크레딧카드 밸런스 트랜스퍼 credit card balance transfer란?
0% Balance transfer 밸런스 트랜스퍼라는 은행 광고를 한번 즘은 보셨을겁니다. 구매와 밸런스 트랜스퍼 이자율이 수개월 동안 0% 무이자! 참 유혹적이지만 정확한 조건을 이해하고 사용해야지 유리하게 적용될 것입니다. 그럼 정확히 Credit card balance transfer란 무엇이며 장단점을 알아보겠습니다.
Balance transfer 밸런스 트랜스퍼란?
간단히 말하면 카드 잔액 즉 카드 빚을 옮기는 것입니다. 예를 들어 현재 웨스트팩 은행에 한도 $10,000불짜리 카드가 있는데 그중 $5,000불을 쓴 상태에서 다른 은행 NAB에서 $10,000 한도의 새로운 카드를 만들면서 웨스트팩의 잔액을 옮기는 것입니다. 옮기는 과정에서 Westpac의 카드 빚은 갚게 되고 신용카드를 닫을 수 있습니다. 새로운 카드에는 한도는 만 불이지만 이미 오 천 불을 쓴 상태에서 계좌를 여는 것이 됩니다. 우리가 흔히 말하는 '카드 돌려 막기' 방법이지만 잘만 사용하면 분명 무이자로 인해 세이브가 될수도있고 지정된 기간 안에 원금을 다 갚지 못할 경우 전보다 더 높은 이자율이 적용되는 단점도 있습니다. 장단점에 대해 자세히 알아보겠습니다.
밸런스 트랜스퍼의 장점
최고 장점은 물론 잔액에 대한 무이자입니다. 예를 들어 웨스트팩 은행에서 사용한 오 천 불에 대한 이자 13%(연 이자율) 한 달에 $30정도를 내고 있었다면 밸런스 트랜스퍼를 하게 되면 옮긴 잔액 오 천 불에 대한 이자를 수개월 동안은 세이브할 수 있게 됩니다. 예를 들어 21개월 동안 달$30이면 총 $630불의 이자 돈을 아낄 수 있게 되는것입니다.
Example of NAB balance transfer offer
밸런스 트랜스퍼의 단점과 주의사항
자세한 조건을 이해해야 하는 이유는 바로 단점들 때문입니다.
1. 첫째는 밸런스 트랜스퍼 수수료. 평균적으로 대략 잔액의 3%를 수수료로 내야 합니다. $5,000불이면 수수료가 $150불입니다. 예를 들어 16개월 동안 세이브하는 이자가 $480 이라고 했을 때 $150은 적은 돈이 아니죠. 은행마다 수수료의 차이가 있으니 잘 알아봐야 합니다.
2. 두 번째는 수개월이 지난 후의 이자율이다. 만약 오퍼 기간 동안 원금을 다 갚지 못했다면 남은 잔액에 대해 옮기기 전보다 더 높은 이자율이 적용될수도 있습니다. 은행마다 차이가 있지만 보통 카드 현금인출(cash advance rate 21% 이상) 이자율이 붙게됩니다.
3. 세 번째는 옮긴 금액에 이자는 없지만 새로운 카드에서 구입 또는 현금 인출을 한다면 이자가 붙습니다. Interest free period가 오퍼 기간 동안은 없습니다.
4. 네 번째는 달마다 내는 최소금액 monthly minimum payment는 똑같이 내는 것입니다.
주의사항: 오퍼 기간이 끝나기 전에 또 다른 은행으로 갈아타는 방법도 있지만 그에 대한 수수료를 또 낼 것이며 그동안 더 사용한 카드빚이 늘어나며 돌려 막기의 악순환으로 빠질 수 있습니다. 이 같은 단점 때문에 어떤 은행들은 이익은 크지만 고객을 생각해서 광고를 안 하는데도 있습니다.
개인마다 사정이 다르기 때문에 본인 상황을 잘 고려하고 유리하게 이용하는 편이 좋겠습니다.
